Invertir es Vivir

👉 Consigue la estrategia que me ha dado un +110% de rentabilidad en los últimos 3 años suscribiéndote gratis a mi newsletter: https://invertiresvivir.es/⏱️ PARTES DEL EPISODIO00:37 – ¿Por qué pierde valor tu dinero?01:17 – ¿Por qué ha subido la inflación?02:07 – Primera opción: cuentas remuneradas02:51 – Segunda opción: depósitos a corto plazo03:58 – Tercera opción: letras del Tesoro04:34 – Cuarta opción: fondos monetarios05:16 – Cuánto ganas con 10.000€ al 3%🎙️ RESUMEN DEL EPISODIOCon una inflación del 5%, dejar tus ahorros parados en el banco puede hacerte perder una parte importante de tu poder adquisitivo. En este episodio analizo cuatro alternativas para conseguir rentabilidad con poco riesgo: cuentas remuneradas, depósitos bancarios a corto plazo, letras del Tesoro y fondos monetarios.Cada opción tiene sus ventajas y desventajas en términos de rentabilidad, liquidez, fiscalidad y seguridad, por lo que elegir bien depende de cuándo vayas a necesitar el dinero.También veremos cuánto puedes ganar realmente después de impuestos. Por ejemplo, 10.000€ en una cuenta remunerada al 3% generan 300€ brutos al año, pero, aplicando el 19% de impuestos, se quedan en 243€ netos. Como la inflación está en el 5%, tu dinero seguirá perdiendo poder adquisitivo.Por último, te explico cómo distribuiría el dinero según tus necesidades. Para el fondo de emergencia, elegiría una cuenta remunerada que permita disponer del dinero inmediatamente. Si necesitas tus ahorros dentro de uno o dos años, depósitos a corto plazo para evitar las posibles caídas de la bolsa.Para el dinero que no necesites durante siete años o más, fondos indexados al S&P 500 o al MSCI World, asumiendo que pueden sufrir grande caídas a corto plazo. La clave es encontrar el equilibrio entre seguridad, liquidez y crecimiento.

👉 Consigue la estrategia que me ha dado un +110% de rentabilidad en los últimos 3 años suscribiéndote gratis a mi newsletter: https://invertiresvivir.es/⏱️ PARTES DEL EPISODIO00:28 – Cuánto dinero necesitas a los 6501:34 – Cómo alcanzar los 600.000€ en 10 años03:10 – Cómo planificar tu jubilación04:24 – Cómo cambia el objetivo si cobras 1.000€05:46 – La cartera propuesta🎙️ RESUMEN DEL EPISODIOSi tienes 55 años y quieres jubilarte a los 65 viviendo de tus inversiones, lo primero es calcular cuánto dinero necesitarás cada mes. En este vídeo, el objetivo son 2.000 € mensuales.Aplicando la regla del 4%, necesitarías llegar a la jubilación con 600.000 € invertidos. Suponiendo una rentabilidad anualizada del 10% durante los próximos 10 años, tendrías que empezar con unos 232.000€ ahorrados a los 55 años.La cifra cambia si continúas aportando dinero cada mes o si vas a cobrar una pensión pública. Invirtiendo 500€ mensuales, el capital inicial necesario bajaría a unos 192.000€. Y si esperas cobrar una pensión de 1.000€ al mes, bastaría con tener unos 116.000€ invertidos a los 55 años.Por último, te explico cómo invertiría durante esos 10 años: una cartera con un 80% en un fondo indexado al MSCI World y un 20% en un ETF del Nasdaq 100. Es una cartera para inversores con una tolerancia alta al riesgo, ya que puede sufrir caídas importantes.La clave es adaptar el plan a tu situación real y empezar a invertir de forma adecuada cuanto antes.

👉 Consigue la estrategia que me ha dado un +110% de rentabilidad en los últimos 3 años suscribiéndote gratis a mi newsletter: https://invertiresvivir.es/⏱️ PARTES DEL EPISODIO00:01 – Los dos grandes errores00:57 – El peligro de gastar demasiado01:58 – Cómo funciona la regla del 4%03:13 – Qué activos vender primero03:41 – Qué vender si la bolsa está en mínimos05:09 – La cartera que utilizaría🎙️ RESUMEN DEL EPISODIODespués de toda una vida ahorrando e invirtiendo, llega el momento de disfrutar del dinero. Sin embargo, muchos jubilados cometen uno de estos dos errores: gastar demasiado al principio y poner en riesgo el resto de su jubilación, o gastar tan poco por miedo a quedarse sin ahorros que terminan viviendo peor de lo que podrían.La clave está en diseñar un plan que te permita disfrutar de tu patrimonio sin comprometer tu futuro.En este episodio te explico cómo funciona la regla del 4%, y qué activos vender según la situación del mercado. Si la bolsa ha subido mucho, puedes aprovechar para vender parte de la renta variable; si está en plena caída, puedes recurrir al oro y a la renta fija a corto plazo para evitar vender acciones en mínimos.También veremos qué hacer si llegan varios años malos y por qué reducir temporalmente algunos gastos puede aportar un extra de protección.Por último, te cuento qué cartera utilizaría para financiar mi jubilación según mi tolerancia al riesgo. Para un perfil medio, combinaría renta variable, oro y renta fija a corto plazo; para uno más arriesgado, una opción sería invertir un 80% en el MSCI World y un 20% en el Nasdaq 100.La idea fundamental es que llegar a la jubilación con una buena cartera es solo la mitad del trabajo: también necesitas una estrategia para retirar dinero y disfrutarlo con tranquilidad.

👉 Consigue la estrategia que me ha dado un +110% de rentabilidad en los últimos 3 años suscribiéndote gratis a mi newsletter: https://invertiresvivir.es/⏱️ PARTES DEL EPISODIO00:01– Por qué una jubilación puede durar 20, 25 o 30 años01:10 – ¿Es demasiado arriesgado invertir en el S&P 500?02:35 – Por qué la inflación puede acabar con tus ahorros03:10 – La regla del 4%04:25 – La cartera que le recomendé al jubilado🎙️ RESUMEN DEL EPISODIOUn inversor de 63 años acababa de jubilarse y tenía prácticamente todo su dinero en depósitos, cuentas remuneradas y renta fija a corto plazo, obteniendo un 2% anual.Su objetivo no era rescatar sus 300.000 € de golpe, sino retirar unos 1.000 € al mes para complementar su pensión pública.En este episodio explico por qué, en una situación así, tener todo el dinero en activos conservadores puede limitar demasiado el crecimiento de la cartera durante una jubilación que puede durar 20, 25 o incluso 30 años.La clave está en cuánto dinero necesitas retirar cada año. En este caso, 1.000 € al mes equivale a 12.000 € anuales, aproximadamente un 4% de los 300.000 € invertidos.A partir de ahí hablamos de la regla del 4% y de cómo una cartera invertida en bolsa puede seguir creciendo mientras se realizan retiradas periódicas, incluso atravesando períodos de fuertes caídas del mercado.También explico por qué la inflación hace especialmente importante que una parte del patrimonio siga creciendo durante la jubilación.Después de analizar su situación, la cartera que finalmente decidió utilizar este inversor fue un 80% en MSCI World y un 20% en Nasdaq 100.Aunque pueda parecer una cartera agresiva para alguien que acaba de jubilarse, es adecuada si no necesitas rescatar todo el patrimonio de golpe y solo retiras una parte cada año.La conclusión es que llegar a la jubilación con una buena cartera es solo una parte del trabajo: también necesitas un plan claro para retirar dinero y saber cómo vivir de tus inversiones durante los siguientes años.

👉 Consigue la estrategia que me ha dado un +110% de rentabilidad en los últimos 3 años suscribiéndote gratis a mi newsletter: https://invertiresvivir.es/⏱️ PARTES DEL EPISODIO00:01 – Por qué los últimos 5 años son tan importantes01:18 – La cartera que tendría02:29 – Cómo ajustaría la cartera año a año04:35 – ¿Y si no quieres rescatar toda la cartera al jubilarte?04:59 – Dos errores que debes evitar🎙️ RESUMEN DEL EPISODIOSi te quedan 5 años para jubilarte, el riesgo de sufrir una gran caída en bolsa justo antes de necesitar tu dinero es mucho mayor que cuando todavía tienes 10 o más años por delante. En este episodio te cuento cómo ajustaría mi cartera para reducir progresivamente ese riesgo, partiendo de una cartera pensada para alguien con una tolerancia al riesgo alta.A 5 años de la jubilación, tendría un 70% en MSCI World, un 20% en oro y un 10% en renta fija a corto plazo. Después iría reduciendo progresivamente el peso del MSCI World y aumentando la renta fija.La idea es llegar al momento de la jubilación con la mayor parte del patrimonio invertido en un activo de menor volatilidad.También hablamos de los dos errores que evitaría durante estos últimos años: mantener una cartera demasiado agresiva hasta el último momento o pasar demasiado pronto todo el patrimonio a renta fija y perder el crecimiento potencial de la bolsa y el oro.La clave es ir reduciendo el riesgo progresivamente y adaptar la cartera a la forma en la que quieras utilizar el dinero durante la jubilación.

👉 Consigue la estrategia que me ha dado un +110% de rentabilidad en los últimos 3 años suscribiéndote gratis a mi newsletter: https://invertiresvivir.es/⏱️ PARTES DEL EPISODIO00:01 – Cómo elegir un buen fondo indexado00:47 – 1r criterio: Comisiones01:53 – 2o criterio: réplica física vs. sintética03:18 – 3r criterio: el error de seguimiento04:15 – 4o criterio: fondos de acumulación vs. distribución05:18 – El mejor fondo indexado al S&P 50006:02 – La ventaja fiscal de los fondos indexados🎙️ RESUMEN DEL EPISODIOElegir un buen fondo indexado puede marcar una diferencia enorme a largo plazo, incluso cuando dos fondos replican exactamente el mismo índice.En el episodio utilizamos el ejemplo de invertir 30.000 € durante 25 años en el S&P 500: un fondo con una comisión del 0,1% podría acabar acumulando unos 60.000€ más que otro con una comisión del 1%. Por eso, el primer criterio que utilizo es buscar fondos con comisiones bajas.También analizo el tipo de réplica, el error de seguimiento (cuánto se desvía el fondo de la rentabilidad de su índice), y la política de dividendos.Yo prefiero los fondos de acumulación, ya que reinvierten los dividendos y así te permiten retrasar la tributación de esos dividendos. Además, hablamos de la posibilidad de realizar traspasos entre fondos en España sin tributar por las ganancias en ese momento.Aplicando estos cuatro criterios, el fondo que elegiría para invertir de cara a mi jubilación es el Vanguard US Index Fund, que replica el S&P 500.En el episodio explico por qué encaja con los criterios que considero importantes: comisión del 0,1%, réplica física, bajo error de seguimiento y acumulación de dividendos. También te cuento cómo analizar estos criterios por tu cuenta para que puedas utilizarlos al comparar otros fondos indexados.

👉 Consigue la estrategia que me ha dado un +110% de rentabilidad en los últimos 3 años suscribiéndote gratis a mi newsletter: https://invertiresvivir.es/⏱️ PARTES DEL EPISODIO00:01 – ¿En qué se diferencian?00:31 – Qué es el MSCI World y cómo está distribuido01:08 – Qué es el S&P 500 y por qué tiene tanto peso tecnológico01:41 – Qué es el Nasdaq 100 y cuánto pesa la tecnología02:01 – S&P 500 vs MSCI World: diferencias de rentabilidad05:35 – ¿Cuál elegiría yo y por qué?06:17 – En qué índices invierto yo actualmente🎙️ RESUMEN DEL EPISODIOMSCI World, S&P 500 y Nasdaq 100 son tres de los índices más conocidos entre los inversores, pero no son lo mismo.En este episodio analizamos qué empresas y países incluye cada uno, cuánto peso tiene la tecnología y, sobre todo, qué diferencias existen entre ellos en términos de rentabilidad, riesgo y diversificación.En rentabilidad histórica, el Nasdaq 100 es el que más ha destacado, con una rentabilidad anualizada del 15% desde 1985, frente al 11% del S&P 500 y el 9% del MSCI World.Pero una mayor rentabilidad también implica asumir más concentración y riesgo: el Nasdaq 100 está mucho más expuesto a tecnología y Estados Unidos, y durante la burbuja puntocom llegó a caer un 80% desde máximos hasta mínimos¿Y cuál elegiría yo? No necesariamente uno solo. Una opción sería combinar un 70% de MSCI World con un 30% de Nasdaq 100 para mantener cierta diversificación geográfica y sectorial mientras se da un peso importante a la tecnología.Si buscas más diversificación, el MSCI World puede ser suficiente; si quieres concentrarte más en Estados Unidos y tecnología, puedes combinar S&P 500 y Nasdaq 100.

👉 Consigue la estrategia que me ha dado un +110% de rentabilidad en los últimos 3 años suscribiéndote gratis a mi newsletter: https://invertiresvivir.es/⏱️ PARTES DEL EPISODIO00:01 – ¿Qué haría con 100.000 € para invertir?00:36 – Invertir de golpe o poco a poco01:47 – Cuándo tiene sentido invertir poco a poco02:23 – El colchón de emergencias antes de invertir03:03 – La cartera que utilizaría05:00 – La protección de 100.000€ del FOGAIN06:19 – Cómo aprender a soportar las caídas🎙️ RESUMEN DEL EPISODIO¿Qué haría si mañana aparecieran 100.000 € en mi cuenta y tuviera que invertirlos? En este episodio te cuento cómo tomaría esa decisión, empezando por la gran duda: ¿invertir todo de golpe o hacerlo poco a poco?Un estudio de Vanguard que analiza los mercados de Estados Unidos, Reino Unido y Australia entre 1926 y 2015 muestra que invertir todo de golpe obtuvo una mayor rentabilidad en aproximadamente el 67% de los casos.Pero también hay una diferencia importante entre lo que dicen los estudios y lo que somos capaces de soportar emocionalmente como inversores.Antes de invertir, lo primero sería crear un colchón de emergencias equivalente a varios meses de gastos. Después, la cartera dependería principalmente de dos factores: el horizonte temporal y la tolerancia al riesgo.Para un inversor con más de 10 años por delante y capaz de soportar caídas importantes, mi propuesta sería una cartera sencilla formada por un 70% de MSCI World y un 30% de Nasdaq 100.Por último, hablamos de un detalle especialmente importante para quienes tienen grandes cantidades de dinero invertidas: la protección del FOGAIN y qué ocurre si un bróker o una gestora quiebra o comete fraude.Y, aunque la inversión de golpe puede ser estadísticamente más rentable, si no tuviera experiencia y acabara de recibir esos 100.000 €, personalmente los invertiría de forma progresiva durante un año para acostumbrarme a las subidas y bajadas del mercado y evitar tomar decisiones impulsivas en una caída.

👉 Consigue la estrategia que me ha dado un +110% de rentabilidad en los últimos 3 años suscribiéndote gratis a mi newsletter: https://invertiresvivir.es/⏱️ PARTES DEL EPISODIO00:01 – ¿Cómo invertir si te quedan 10 años para jubilarte?02:04 – La cartera que utilizaría04:25 – Cómo cambiar la cartera cuando se acerca la jubilación05:30 – La estrategia para reducir el riesgo🎙️ RESUMEN DEL EPISODIOEn este episodio analizamos cómo invertiría si me quedaran 10 años para jubilarme y por qué esta etapa requiere una estrategia diferente a la que utilizaría con 30 o 40 años. Aunque 10 años siguen siendo un plazo largo para invertir, una gran caída de la bolsa justo antes de la jubilación puede tener un impacto enorme sobre tu patrimonio.Te explico qué cambiaría en mi cartera, qué mantendría y cómo combinaría renta variable, oro y renta fija para intentar conseguir un equilibrio entre rentabilidad y seguridad.La propuesta inicial sería invertir un 80% en MSCI World, un 10% en oro y un 10% en renta fija, utilizando la renta variable como motor de crecimiento y los otros activos para reducir la volatilidad.También veremos qué ocurre si quieres asumir algo más de riesgo, por qué el Nasdaq 100 puede tener sentido para algunos inversores y cuál es la función del oro y de la renta fija dentro de una cartera pensada para llegar a la jubilación con tranquilidad.

👉 Consigue la estrategia que me ha dado un +110% de rentabilidad en los últimos 3 años suscribiéndote gratis a mi newsletter: https://invertiresvivir.es/⏱️ PARTES DEL EPISODIO00:00 – ¿Más dinero significa más felicidad?00:38 – Estudio de Kahneman y Deaton01:05 – ¿Por qué ganar poco dinero reduce la felicidad?02:00 – Estudio de Killingsworth y los ingresos02:38 – ¿Quién tenía razón sobre el dinero y la felicidad?04:30 – Cómo usar tu dinero para ser más feliz05:09 – El dinero como herramienta, no como objetivo🎙️ RESUMEN DEL EPISODIOEn este episodio analizamos qué dice realmente la ciencia sobre la relación entre dinero y felicidad.Partimos del famoso estudio de Daniel Kahneman y Angus Deaton, que concluyó que la felicidad dejaba de aumentar a partir de cierto nivel de ingresos, y lo comparamos con la investigación posterior de Matthew Killingsworth, que encontró que el bienestar seguía aumentando a medida que aumentaban los ingresos.Después veremos cómo ambos investigadores decidieron unir sus esfuerzos para resolver esta aparente contradicción y llegaron a una conclusión mucho más interesante: para la mayoría de las personas, ganar más dinero sí puede aumentar su bienestar, pero existe un grupo de personas para las que el dinero no soluciona sus problemas emocionales.Por último, hablamos de cómo utilizar el dinero de una forma inteligente. No se trata de acumular patrimonio sin límite ni de gastar todo lo que ganas, sino de utilizar el dinero como una herramienta para comprar tiempo, vivir experiencias, reducir el estrés y disfrutar más de tu familia y tus amigos. La inversión puede ayudarte a hacer crecer tu patrimonio a largo plazo, pero el objetivo final no debería ser tener más dinero, sino utilizarlo para construir una vida que te haga más feliz.