Midterms und Dein Geld

In dieser Folge schauen wir uns eine Werbebotschaft genauer an, die derzeit bei einigen Banken und Sparkassen auftaucht: Wer mit Wertpapieren oder Fonds Verluste gemacht hat, soll sie jetzt verkaufen und sich so bereits gezahlte Kapitalertragsteuer zurückholen. Wir klären, was steuerlich tatsächlich möglich ist, was die Verlustver-rechnung wirklich bringt und welche Kosten und Denkfehler dabei lauern. Außerdem werfen wir einen Blick in die Forschung zu erwarteten Renditen und zu unserem Verhalten an der Börse.Dieser Podcast stellt keine steuerliche Beratung dar. Bei persönlichen Fragen zur Versteuerung bitte einen entsprechenden Berufsträger einschalten. 

Ein Blick auf historische Börsendaten und die Forschung nach US-Wahlen, vor allem nach den Midterms. Der Tenor: Kurzfristige Schwankungen nach der Wahl sind normal. Über sechs bis zwölf Monate war das Bild historisch meist positiv, und die Forschung sieht den Wahltag selbst selten als entscheidenden Moment. Was können wir beobachten und was sagt die Forschung dazu?

Was verdient mein Gegenüber an mir? Nimm dir heute fünf Minuten und finde heraus, wie dein aktueller Anbieter sein Geld verdient. Findest du die Antwort nicht sofort, ist das schon eine Antwort. Und wenn dir der Podcast gefällt, abonniere Glücklich trotz Geld und erzähl es der richtigen Person weiter, die erfolgreicher und entspannter mit Geld umgehen möchte.

Wenn du deine Versicherung brauchst, hast du den Ärger bereits. Was uns die kognitive Psychologie über Versicherungsentscheidungen verrät:Dass der Ärger vom Schaden kommt und nicht von der Versicherung.Warum auch eine Geldleistung nicht alles wieder gut macht.Verlustaversion, Wahrscheinlichkeitsverzerrung und Impact Bias.Die Faustregel für einen entspannten Umgang mit Versicherungen. 

Warum fühlen wir uns bei neuen Themen oft sicherer, als wir sein sollten? In dieser Folge erklärst du dir den Dunning-Kruger-Effekt an einem Alltagsbeispiel und wendest ihn auf eine Entscheidung an, die 2027 viele betreffen wird: das neue Altersvorsorgedepot.Was der Dunning-Kruger-Effekt ist, kinderleicht erklärt.Warum Geldanlage ein besonders anfälliges Feld für Selbstüberschätzung ist.Das Altersvorsorgedepot in Kürze: Start geplant zum 1. Januar 2027.Drei Stolpersteine: Förderung ist kein Qualitätssiegel, ein Gesetz ist noch kein Produkt, und Verständnis muss man testen.Drei Fragen, die du vor jedem Abschluss beantworten solltest: Gesamtkosten, Anlage, AuszahlungHinweis: Dieser Podcast dient der allgemeinen Information und ersetzt keine individuelle Beratung. Details zum Altersvorsorgedepot können sich bis zum Start noch ändern.

Einige Wege führen nach Rom. In diesem Fall das finanzwirtschaftliche Rom und nicht die ewige Stadt. Fast immer endet wer Verkauf geförderter Finanzprodukte beim Rentenbeginn. Die Zeit danach bliebt weitgehend verborgen. Du brauchst Zahlen und Fakten beider Lebensphasen - Sparen UND Auszahlen - jeweils nach Steuern und Förderung, um Optionen vergleichen zu können. Und welchen qualitativen Preis ist Dir ein Renditeplus von rund 0,X-Pozentpunkten wert?(Diese Folge dient ausschließlich der allgemeinen Information und stellt weder eine Anlageberatung noch eine Steuerberatung dar. Eine Haftung für persönliche Finanzentscheidungen wird ausgeschlossen. Die Rechnung ist bewusst stark vereinfacht und soll ausschließlich das Prinzip verdeutlichen. Wir haben unter anderem Produktkosten, Inflation und verschiedene steuerliche Details nicht oder nur vereinfacht berücksichtigt. Wir unterstellen beispielhaft 6 Prozent Rendite während der Ansparphase, 4 Prozent während der Auszahlung, einen Grenzsteuersatz von 35 Prozent während des Berufslebens und 28 Prozent im Ruhestand. Tatsächliche Renditen und zukünftige Steuersätze können erheblich davon abweichen.)

Riester, betriebliche Altersvorsorge, Rürup-Rente und das kommende Altersvorsorgedepot werben mit Förderung. Aber ein Rabatt ist nur dann gut, wenn das Produkt dahinter stimmt. In dieser Folge erfährst du:Warum Förderung in der Ansparphase nur die halbe Wahrheit ist.Die zwei Faktoren, die das Gesamtergebnis bestimmen.Die eine Kontrollfrage: Welcher effektive Jahreszins steckt hinter dem Gesamtpaket?

Bevor du das nächste Mal ein "Angebot" oder eine "geförderte" Vorsorgeform nutzt, stell dir die Frage: Würde ich das auch ohne Rabatt bzw. ohne Förderung wollen? Notiere dir diese Frage gerne als Erinnerung für deine nächste Kaufentscheidung! Und wenn dir der Podcast gefällt, abonniere "Glücklich trotz Geld" und empfehle ihn gerne weiter.

In dieser Folge geht es um die Frage, wie Paare ihre Finanzen so strukturieren, dass beide Autonomie und gemeinsame Sicherheit erleben – und ob es rechtlich einen Unterschied macht, ob man verheiratet ist oder nicht. Du erfährst:Warum Geld einer der häufigsten Streitpunkte in Beziehungen ist?Die drei klassischen Modelle.Warum verheiratete und unverheiratete Paare beim Alltagsgeld gleich, im Trennungs- und Erbfall aber unterschiedlich behandelt werden. Wenn dir diese Folge geholfen hat, dann sprich diese Woche mit deinem Partner oder deiner Partnerin ganz offen über euer Kontenmodell – auch wenn's ungewohnt ist. Und wenn dir der Podcast gefällt, abonniere Glücklich trotz Geld, damit du keine Folge verpasst, und erzähl es gerne weiter.

Kurz nach der Landtagswahl in Sachsen-Anhalt sprechen wir darüber, wie viel Einfluss politische Ereignisse tatsächlich auf ein wissenschaftlich fundiertes Depot haben:Warum eine einzelne Wahl den globalen Aktienmarkt so gut wie nie nachhaltig bewegt.Wieso politische Nachrichten besonders starke emotionale Kurzschlussreaktionen auslösen.Was Jahrzehnte voller Krisen, Kriege und Wahlen über die Widerstandsfähigkeit breit gestreuter Märkte zeigen.Warum Angst vor politischen Ereignissen in der klassischen Finanzindustrie oft gezielt zum Verkauf teurer Produkte genutzt wird.Wie du politisches Interesse als Bürgerin oder Bürger ganz bewusst von deiner Anlagestrategie trennst.