Bourso Topo : 5 idées fausses concernant l’assurance-vie

L’assurance-vie, placement préféré des Français, n’a pourtant pas livré tous ses secrets. Avec près de 2000 milliards d’euros d’encours et représentant 40 % du patrimoine financier des ménages, elle séduit par sa souplesse et ses avantages fiscaux. Mais derrière cet engouement se cachent de nombreuses idées reçues qui brouillent la compréhension du produit. Non, l’assurance-vie n’est pas bloquée pendant huit ans : les retraits sont possibles à tout moment, même si la fiscalité devient plus avantageuse après ce délai. Non, il n’est pas interdit d’en détenir plusieurs, ni de continuer à y investir après 70 ans, malgré des règles fiscales différentes. Autre confusion fréquente : la clause bénéficiaire, souvent perçue comme figée, peut en réalité être modifiée tant que le bénéficiaire n’a pas accepté le contrat. Enfin, l’idée selon laquelle l’assurance-vie ne rapporterait rien est à nuancer : entre fonds euros sécurisés et unités de compte plus risquées, les rendements varient selon les supports et les années. Tour d’horizon des cinq idées fausses les plus tenaces sur ce placement incontournable avec Arnaud Lelong, journaliste patrimoine chez Boursorama. Hébergé par Audion. Visitez https://www.audion.fm/fr/privacy-policy pour plus d’informations.

L’investissement immobilier continue d’avoir les faveurs des épargnants français pour son caractère de valeur refuge en période de crise. Toutefois, avec la montée de l’inflation, la pression du taux d’usure et des banques devenues plus restrictives, il est moins facile de concrétiser un investissement en direct. C’est la raison pour laquelle, de nombreux investisseurs se tournent vers la pierre-papier. C’est-à-dire l’achat de parts de Sociétés civiles de Placements Immobiliers (SCPI). Un véhicule d’épargne née dans les années 60 et qui continue à se développer aujourd’hui avec un marché plus mature : une quarantaine de sociétés de gestion animent les deux-cents SCPI du marché français. Si la capitalisation du secteur est moins importante que pour l’assurance-vie ou l’épargne réglementée, les deux autres placements préférés des ménages, la dynamique de collecte des SCPI fait toute la différence. Les raisons de ce succès sont multiples : un taux de rendement supérieur à 4% depuis 10 ans. Un ticket d’entrée bien plus accessible que l’immobilier en direct et depuis quelques années une digitalisation du secteur qui rend la souscription de parts bien plus facile qu’auparavant. Il ne faut toutefois pas minorer le poids des frais quand on souscrit des parts de SCPI et pour en amortir le poids, il faut envisager les SCPI comme un placement de très long terme. A titre alternatif à la détention en direct de parts, il est possible de souscrire au travers d’un contrat d’assurance-vie. Ce qui permet de réduire les frais et de bénéficier d’une fiscalité plus clémente qu’une détention en direct. Enfin, même si les SCPI ont bien traversé les différentes crises, elles sont confrontées à des défis à venir dont notamment celui de la prise en compte de l’éco-responsabilité dans leur politique de gestion d’actifs. Le label ISR peut s’appliquer aux SCPI depuis 2020 et pour le moment encore peu d’entre elles revendiquent l’obtention du label.Dans ce Bourso Topo, Arnaud Lelong, journaliste patrimoine fait le point sur les SCPI Hébergé par Audion. Visitez https://www.audion.fm/fr/privacy-policy pour plus d’informations.

Vous avez ouvert un contrat d’assurance -vie ? Lisez-vous tous les documents qu’il vous envoie régulièrement ? Si ce n’est pas le cas pourquoi ne pas le faire au titre de vos bonnes résolutions pour la nouvelle année. Notamment le relevé annuel de situation, qui est envoyé entre janvier et mars et qui fait le récapitulatif de l’année écoulée. Il peut vous intéresser car il recense les performances de tous les supports que vous avez souscrit dans votre contrat. Le rendement du fonds en euros est indiqué ainsi que les performances des unités de compte détaillées ligne par ligne. Nombre de parts, équivalent du montant en euros, valeur liquidative. Autant d’éléments qui permettent de se faire une idée de la rentabilité générale de votre contrat. Grâce à la loi Pacte, lorsqu’un assureur gère et propose plusieurs générations de contrats, il doit indiquer dans le relevé annuel le taux de rendement garanti moyen et le taux moyen de participation aux bénéfices. Ces deux notions permettent de savoir si le fonds en euros est rémunéré au même niveau ou moins bien que les autres contrats de l’assureur. La loi Pacte a également acté la possibilité pour l’épargnant mécontent de son contrat d’en changer pour un autre mais obligatoirement géré par le même assureur. Enfin, le relevé annuel d’information permet de se faire une idée plus précise du niveau de frais prélevés dans le contrat. Il s’agit des frais de gestion du contrat mais aussi des frais prélevés au sein de chaque support en unités de compte. Ces frais prélevés en amont de la performance finale servie à l’épargnant sont souvent peu connus de ce dernier. Une excellente manière de comparer les frais pris par rapport à la performance servie et de ménager son pouvoir d’achat.Dans ce Bourso Topo Arnaud Lelong, journaliste patrimoine fait le point sur le relevé annuel. Hébergé par Audion. Visitez https://www.audion.fm/fr/privacy-policy pour plus d’informations.

Il a beaucoup fait parler de lui durant l’été. Il est au cœur d’une polémique depuis le mois de septembre. De qui s’agit-il ? Du taux d’usure, un mécanisme de protection des emprunteurs qui semble ces dernières semaines avoir cristallisé la rancœur des professionnels du crédit qui l’accusent de bloquer les dossiers de crédit auprès des banques. Ce qui suscite également l’incompréhension des emprunteurs qui doivent dire adieu à leur projet immobilier alors que sur le papier leur dossier avait tout pour être validé. Mais que reproche-t-on au taux d’usure ?A quoi sert-il ? On fait le point dans ce nouveau numéro de Bourso-Campus.Dans ce Bourso Topo, Arnaud Lelong, journaliste Patrimoine de Boursorama, répondra à toutes vos questions. Hébergé par Audion. Visitez https://www.audion.fm/fr/privacy-policy pour plus d’informations.

Il a beaucoup fait parler de lui durant l’été. Il est au cœur d’une polémique depuis le mois de septembre. De qui s’agit-il ? Du taux d’usure, un mécanisme de protection des emprunteurs qui semble ces dernières semaines avoir cristallisé la rancœur des professionnels du crédit qui l’accusent de bloquer les dossiers de crédit auprès des banques. Ce qui suscite également l’incompréhension des emprunteurs qui doivent dire adieu à leur projet immobilier alors que sur le papier leur dossier avait tout pour être validé. Mais que reproche-t-on au taux d’usure ? A quoi sert-il ? On fait le point dans ce nouveau numéro de Bourso-Campus.Dans ce Bourso Topo, Arnaud Lelong, journaliste Patrimoine de Boursorama, répondra à toutes vos questions. Hébergé par Audion. Visitez https://www.audion.fm/fr/privacy-policy pour plus d’informations.

C’est un type d’investissement dont on parle de plus en plus : le crowdfunding ou financement participatif, surtout dans sa variante immobilière. Le crowdfunding immobilier a généré près d’un milliard d’euros de collecte en 2021. Il séduit les investisseurs en raison d’un ticket d’entrée modeste, en pratique moins élevé que sur d’autres classes d’actifs immobiliers, et par un retour sur investissement qui peut se faire au bout de deux ans en moyenne. La rentabilité affichée, de l’ordre de 9% contribue à l’engouement des investisseurs. Du côté des promoteurs qui cherchent à financer leurs projets, le recours à une plateforme leur permet de lever des fonds plus rapidement qu’auprès d’une banque. Les plateformes qui servent d’intermédiaire entre les promoteurs et les investisseurs ne sont pas inactives et étudient les projets qui leur sont soumis. La plateforme se rémunère en prélevant un pourcentage sur le montant des fonds levés. Les projets financés concernent la promotion immobilière (construction de logements neufs) ou la réhabilitation de logements anciens. Les projets se concentrent en grande majorité sur l’immobilier résidentiel et assez peu sur les commerces ou les bureaux. Le caractère réel de l’investissement immobilier et l’ancrage local de certains projets contribue séduire les investisseurs. Un mot sur la fiscalité du crowdfunding immobilier qui n’entre pas dans la catégorie des revenus fonciers mais dans celle du Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), appelé aussi Flat-tax. Un argument supplémentaire pour les investisseurs qui s’intéressent à ce secteur. Enfin, le risque de perte en capital bien que limité reste réel et doit pousser l’investisseur à diversifier les projets sur lesquels il investit pour limiter les risques.Dans ce Bourso Topo, Arnaud Lelong, journaliste Patrimoine de Boursorama, répondra à toutes vos questions. Hébergé par Audion. Visitez https://www.audion.fm/fr/privacy-policy pour plus d’informations.

Si en 2021 vous étiez titulaire d'un ou de plusieurs produits de placement, et que ces comptes vous ont permis de générer des intérêts, des dividendes, des plus ou moins-values, alors vous êtes bel et bien concerné par l'IFU (ou imprimé fiscal unique). Hébergé par Audion. Visitez https://www.audion.fm/fr/privacy-policy pour plus d’informations.

C'est décidé vous allez enfin vous intéresser à l'épargne et mettre de côté pour vos vieux jours ! Mais comme souvent vous remettez au lendemain vos bonnes résolutions...Comment faire pour contraindre un budget déjà serré ? La réponse est peut-être dans les Versements Libres Programmés.Qu'est-ce qu'un versement libre programmé ? Quelles sont ses vertus pour l'assurance-vie ? Les avantages pour le PER ?Dans ce Bourso Topo, Arnaud Lelong, journaliste Patrimoine de Boursorama, répondra à toutes vos questions. Hébergé par Audion. Visitez https://www.audion.fm/fr/privacy-policy pour plus d’informations.

S’il y a un secteur qui a tiré son épingle du jeu malgré la crise sanitaire, c’est bien celui du private equity. Connu aussi sous le terme de capital investissement, il s’agit d’une manière de financer des sociétés non cotéesQu’est-ce que le private equity ? Comment ne pas se perdre avec les différents acronymes des fonds ? Quelle est la fiscalité associée ? Quel est l'intérêt de souscrire dans ces fonds ?Dans ce Bourso Topo, Arnaud Lelong, journaliste Patrimoine de Boursorama, répondra à toutes vos questions. Hébergé par Audion. Visitez https://www.audion.fm/fr/privacy-policy pour plus d’informations.

Le système de règlement différé, plus connu sous l’abréviation SRD, vous permet d’acheter ou de vendre à découvert un titre en différant son règlement. Quel est son fonctionnement ? Quel montant investir ? Quid du calendrier boursier à avoir en tête ? Découvrez-le dans ce nouveau numéro de Bourso Topo. Vous pouvez également retrouver toutes les questions relatives au SRD ici : https://s.brsimg.com/content/pdf/banque/fiches-produits/srd.pdf Hébergé par Audion. Visitez https://www.audion.fm/fr/privacy-policy pour plus d’informations.