Conselhos do Consultor

teste

"Descontaste para os outros. E os teus filhos vão descontar para ti — se forem suficientes."O Luís tem 67 anos e está sentado no chão da sala vazia com uma notificação de despejo na mão. É assim que começa a Bofetada Financeira. O Luís é inventado; os números deste vídeo não são.A ASF perguntou aos reformados portugueses como está a vida depois da reforma: 71% dizem que o nível de vida desceu, 77% dizem que deviam ter poupado mais — e 1 em cada 4 tinha margem para o fazer e deixou passar. Pior: menos de metade dos portugueses sabe de onde vem o dinheiro da pensão. Não há nenhuma conta com o teu nome a encher todos os meses. Chama-se repartição, é lei, e quem não faz a conta acaba como o Luís.Neste vídeo:• Como funciona de facto a tua pensão (e porque "descontei a vida inteira" não é argumento)• O caso de um casal de 58 e 55 anos a quem faltavam 3.900 € por ano — 78.000 € em 20 anos de reforma — com 4.000 € no banco• Os 3 passos para saberes o teu número esta semana (simulador da Segurança Social, soma anual das despesas, subtrai)• Porque 100 €/mês a 5% dão 15.400 € em 10 anos e 81.500 € em 30 — o mesmo esforço, mais do dobro do resultado• Certificados de Aforro abaixo da inflação de 3,8% e PPRs que ninguém sabe o que têm lá dentro• O que fazer se tens menos de 40, entre 40 e 55, ou a menos de 10 anos da reformaCapítulos00:00 O Luís está no chão00:48 De onde vem o dinheiro das pensões02:12 Os 77% que deviam ter poupado mais03:36 Sabes quanto gastas num ano? O casal dos 78.000 €05:01 Os 3 passos para saberes o teu número05:44 100 € por mês: a peça que ninguém te explicou na escola06:42 Certificados, depósitos e PPR — a parte que dói07:54 Tens menos de 40, 40-55 ou menos de 10 anos?09:27 O Luís deixou andarIsto não é uma recomendação de investimento. Faz as tuas contas antes de decidir.🌐Fonte ASF: https://observatoriodapoupanca.pt/🎓 Curso PPR grátis (5 módulos): https://cursoppr.conselhosdoconsultor.com/🧮 Simulador de pensões da Segurança Social: https://conselhosdoconsultor.com/simulador-de-pensoes-calcule-quanto-vai-receber-de-reforma/📖 Bofetada Financeira (o livro): https://conselhosdoconsultor.com/ebook-bofetada-financeira📱 Instagram: https://www.instagram.com/conselhos_doconsultor🌐 Site e simuladores: https://conselhosdoconsultor.comComenta: já estás na reforma e a vida apertou? Ou ainda não estás — o que vais mudar esta semana?#reforma #pensões #financaspessoais #ppr #poupança #bofetadafinanceira

"Quem controla a informação controla a perceção das pessoas."Imprensa, rádio, televisão, redes sociais e agora inteligência artificial. Cada revolução na informação trouxe primeiro caos e só depois progresso. Carlos Guimarães Pinto, economista doutorado pela FEP e co-autor de "Caos e Progresso" com José Maria Pimentel, explica porque estamos outra vez na fase do caos e o que podes fazer para não seres arrastado por ela.Neste episódio:→ Porque é que as ideias de Lutero se espalharam e as de Jan Hus, com as mesmas ideias décadas antes, morreram com ele→ Como se faz uma cidade parecer a mais perigosa do país só com notícias verdadeiras→ Porque tens medo de andar de avião e nenhum de andar de carro→ O truque dos cupões: quanto mais desconto prometem, mais caro pagas→ A loja que esteve oito anos seguidos com 75% de desconto→ Porque é que os intermediários com reputação vão voltar a valer ouro→ Deixavas um filho de 12 anos ter redes sociais?Referências do episódio📕 Caos e Progresso, de Carlos Guimarães Pinto e José Maria Pimentel: https://www.wook.pt/livro/caos-e-progresso-carlos-guimaraes-pinto/33422569?a_aid=61a5582daa15f📕 A Geração Ansiosa, de Jonathan Haidthttps://www.wook.pt/livro/a-geracao-ansiosa-jonathan-haidt/30118842?a_aid=61a5582daa15f🎬 O Dilema das Redes Sociais (Netflix)https://youtu.be/uaaC57tcci0?si=ryIcVe-HTzDtlWFG👤 Carlos Guimarães Pinto: @carlosguimaraespinto🔔 Subscreve para não perderes os próximos vídeos📲 Instagram: https://www.instagram.com/conselhos_doconsultor/📕 Livro Bofetada Financeira: https://conselhosdoconsultor.com/ebook-bofetada-financeira📣 Grupo WhatsApp: https://whatsapp.com/channel/0029Va8701sJENy8k0hrSX3C📣 Grupo Telegram: https://t.me/ConselhosdoConsultor#caoseprogresso #noticiasfalsas #podcast

O S&P 500 bateu máximos e voltou a frase do costume: "agora está caro, vou esperar que desça". Neste vídeo mostro quanto custou essa frase em 20 anos.A Charles Schwab simulou 5 investidores com 2.000$ por ano entre 2005 e 2024. Até quem comprou SEMPRE no pior dia do ano acabou com 3 vezes mais do que quem ficou à espera com o dinheiro seguro.Neste vídeo vais ver:✅ Os 5 investidores: do génio que acerta sempre ao que nunca entrou✅ Porque comprar em máximos históricos rendeu MAIS, não menos (JP Morgan)✅ Tudo de uma vez ou todos os meses: o que diz a Vanguard✅ Certificados de aforro e depósitos: quando são sala de espera cara✅ 3 coisas a ver antes de montar a tua compra mensal📚 CURSO GRATUITO DE ETFs e PPRs👉 https://curso-etf.conselhosdoconsultor.com👉 https://cursoppr.conselhosdoconsultor.comSubscreve o canal Conselhos do Consultor e conta-nos nos comentários: que fator pesa mais na tua decisão?🔔 Subscreve para não perderes os próximos vídeos📲 Instagram: https://www.instagram.com/conselhos_doconsultor📕 Livro Bofetada Financeira: https://conselhosdoconsultor.com/ebook-bofetada-financeira📣 Grupo WhatsApp: https://whatsapp.com/channel/0029Va8701sJENy8k0hrSX3C📣 Grupo Telegram: https://t.me/ConselhosdoConsultor📊 FONTES• Charles Schwab, "Does Market Timing Work?" (dados 2005–2024)• JP Morgan Asset Management, retornos do S&P 500 após máximos históricos (dados desde 1988)• Vanguard, investimento único vs. investimento periódico (dados 1976–2022)Rentabilidades passadas não garantem rentabilidades futuras. Isto não é uma recomendação de investimento. Conteúdo educativo.#investir #ETF #SP500 #finançaspessoais #investimentoperiodico

Se o teu rendimento baixasse amanhã, as tuas finanças estavam preparadas?Nesta conversa com Pedro Andersson, falámos sobre como ganhar controlo sobre o dinheiro, preparar a reforma e enfrentar os imprevistos com mais segurança.Ao longo do episódio, abordámos:• Os sinais de alerta nas finanças de uma família.• O fundo de emergência e a sua função.• Amortizar o crédito habitação ou investir.• Preparar a reforma antes de chegar à idade da reforma.• PPR, ETFs e os erros de investir sem compreender.• Renegociar despesas e encontrar formas de aumentar os rendimentos.Pedro partilhou também experiências pessoais, erros e aprendizagens. Uma conversa prática sobre o que podes começar a mudar nas tuas finanças.Qual é a primeira mudança que vais fazer depois de ouvires este episódio? Conta nos comentários.Pedro Andersson:📱 Instagram: https://www.instagram.com/pedroandersson_oficial/📖 Livro "Dinheiro à prova de Cris€s": https://www.wook.pt/livro/ganhar-dinheiro-pedro-andersson/28633856?a_aid=591048d86d39🔔 Subscreve para não perderes os próximos vídeos📲 Instagram: https://www.instagram.com/conselhos_doconsultor/📕 Livro Bofetada Financeira: https://conselhosdoconsultor.com/ebook-bofetada-financeira📣 Grupo WhatsApp: https://whatsapp.com/channel/0029Va8701sJENy8k0hrSX3C📣 Grupo Telegram: https://t.me/ConselhosdoConsultorIsto não é uma recomendação de investimento.Conversa gravada originalmente num direto no Instagram. As referências a passatempos durante o episódio dizem respeito a esse direto.#PedroAndersson #FinançasPessoais #ConselhosDoConsultor

"O saldo é igual, o risco não é."Duas pessoas com 20.000€ no banco e as mesmas despesas: 2.000€ por mês. Uma tem rendimento previsível, várias fontes de rendimento e ninguém a cargo. O fundo de emergência de referência dela é de 3 meses, 6.000€, e sobram 14.000€. A outra tem rendimento variável, uma só fonte e dependentes. Para ela a referência é de 9 meses, 18.000€, e sobram apenas 2.000€.No mesmo crédito dos vídeos anteriores (150.000€, 30 anos, TAN 3,5%):- amortizar 14.000€ baixa a prestação 63€ e poupa 8.632€ em juros, ou encurta o prazo em cerca de 4 anos e meio e poupa 22.898€;- amortizar 2.000€ baixa a prestação 9€ e poupa 1.233€, ou encurta o prazo 8 meses e poupa 3.645€.Amortizar mais poupa mais juros, isso é óbvio. A pergunta é outra: quanto custa ficar sem esse dinheiro? Se uma emergência te obrigar a um crédito pessoal ou ao cartão, trocaste juros baratos por dinheiro muito mais caro.Antes de perguntares quanto amortizar, pergunta quanto dinheiro precisas de manter do teu lado.Calcula o teu fundo de emergência: https://conselhosdoconsultor.com/simulador-fundo-emergencia/Simula a amortização: https://conselhosdoconsultor.com/calculadora-de-amortizacao-prazo-ou-prestacao/Desde janeiro de 2026 a amortização antecipada paga comissão: até 0,5% do valor na taxa variável e até 2% na taxa fixa. Exemplo meramente ilustrativo. Não constitui proposta nem simulação de crédito.Subscreve o canal Conselhos do Consultor e conta-nos nos comentários: que fator pesa mais na tua decisão?🔔 Subscreve para não perderes os próximos vídeos📲 Instagram: https://www.instagram.com/conselhos_doconsultor/📕 Livro Bofetada Financeira: https://conselhosdoconsultor.com/ebook-bofetada-financeira📣 Grupo WhatsApp: https://whatsapp.com/channel/0029Va8701sJENy8k0hrSX3C📣 Grupo Telegram: https://t.me/ConselhosdoConsultor

Arrendar não é automaticamente deitar dinheiro fora, e comprar não é automaticamente um bom negócio. Neste episódio, o Sérgio Rodrigues e eu falámos dos erros que transformam a compra de casa num problema: ficar sem liquidez depois da escritura, assinar um CPCV sem cláusula de crédito, ignorar o fim da taxa mista e comparar a renda só com a prestação.Falámos de quem compra casa e fica sem fundo de emergência, da garantia pública para jovens até 35 anos (que termina no final de 2026) e da tentação de a usar para especular, do fim da taxa mista e dos +300 € de prestação, de um sinal de 70.000 € entregue sem cláusula de crédito, das burlas com "IVA sobre os ganhos" e do porquê de o Sérgio ter deixado de ser senhorio. Pelo meio: o que fazer ao primeiro salário (spoiler: estoura-o) e porque é que a decisão perfeita não existe.Sergio Rodrigues:📲 Instagram: https://www.instagram.com/sergiorodrigues.pt/📲Youtube: https://www.youtube.com/@sergio-rodrigues-pt🔔 Subscreve para não perderes os próximos vídeos📲 Instagram: https://www.instagram.com/conselhos_doconsultor/📕 Livro Bofetada Financeira: https://conselhosdoconsultor.com/ebook-bofetada-financeira📣 Grupo WhatsApp: https://whatsapp.com/channel/0029Va8701sJENy8k0hrSX3C📣 Grupo Telegram: https://t.me/ConselhosdoConsultorIsto não é uma recomendação de investimento.

"Uma decisão de 5 segundos no banco pode valer milhares de euros."Amortizaste 10.000€ no crédito da casa. Escolhes reduzir a prestação ou o prazo? Neste exemplo (150.000€ em dívida, 30 anos, TAN 3,5%), reduzir a prestação baixa-a de 674€ para 629€ e poupa cerca de 6.200€ em juros. Reduzir o prazo mantém os 674€, acaba o crédito 40 meses mais cedo e poupa perto de 17.000€.Há uma terceira via: baixar a prestação, continuar a pôr de lado os 674€ e amortizar a diferença periodicamente, a "bola de neve". Chega perto da poupança de reduzir o prazo e deixa-te uma prestação obrigatória mais baixa se a vida correr mal. Mas só funciona com disciplina.Faz as contas com os teus números (grátis):https://conselhosdoconsultor.com/calc...Atenção: desde 1 de janeiro de 2026 voltou a comissão de reembolso antecipado, até 0,5% do valor amortizado na taxa variável e até 2% na taxa fixa. Na bola de neve, cada amortização paga a sua comissão. Confirma também no teu banco se há montante mínimo para amortizar.Exemplo meramente ilustrativo. Não constitui proposta nem simulação de crédito.Subscreve o canal Conselhos do Consultor e conta-nos nos comentários: que fator pesa mais na tua decisão?🔔 Subscreve para não perderes os próximos vídeos📲 Instagram:   / conselhos_doconsultor  📕 Livro Bofetada Financeira: https://conselhosdoconsultor.com/eboo...📣 Grupo WhatsApp: https://whatsapp.com/channel/0029Va87...📣 Grupo Telegram: https://t.me/ConselhosdoConsultor

"A mesada não é salário."Quantas vezes dizes ao teu filho que não pode comprar isto e, no dia seguinte, ele vê-te comprar à pressa uma coisa que não servia para nada? Neste episódio, a Cristina Judas, educadora financeira infantil e autora de "Desperte o Génio Financeiro do Seu Filho", explica porque é que as crianças aprendem dinheiro pelo exemplo e não pelo sermão.Falámos de:- porque é que pagar tarefas e notas com dinheiro sai pela culatra, e do estudo das creches de Haifa, em Israel, em que multar os pais atrasados fez os atrasos aumentar (Gneezy & Rustichini, 2000)- porque é que o dinheiro físico deve vir antes da mesada digital- as frases ditas em casa que ficam gravadas na cabeça dos filhos- como ensinar a poupar sem ensinar a ter medo de gastar- o que fazer quando o teu filho gasta tudo nas férias e quer mais- a história da Cristina: a falência dos pais e a primeira mesada, que acabou em três diasCristina Judas:📱 Instagram: https://www.instagram.com/cristy.judy/📖 Livro "Desperte o Génio Financeiro do Seu Filho": https://www.portoeditora.pt/produtos/ficha/desperte-o-genio-financeiro-do-seu-filho/30149265Capítulos00:00 Dizemos aos filhos para poupar… e fazemos o contrário00:17 Quem é a Cristina Judas01:27 1 € para pôr a mesa: o erro com o próprio filho04:08 A falência dos pais e a primeira mesada que durou 3 dias07:39 Os pais dizem uma coisa e fazem outra10:40 Falta dinheiro em casa: contar aos filhos ou esconder?12:34 "Vida de pobre": as frases que programam o teu filho14:18 O sinal de alerta: pergunta-lhe se gostava de ter dinheiro15:49 "O meu filho não gasta nada" também é um alerta18:44 "Sou pobre" vs. "estou pobre"19:55 Ensinar a poupar ou ensinar a ter medo de gastar?26:24 Os filhos percebem tudo o que dizemos à mesa27:33 Dar tudo e nunca dizer "não": a geração da redoma34:00 Pagar tarefas e notas com dinheiro? Porque não38:46 A multa que fez os pais chegarem ainda mais tarde41:22 Pagamentos pelo telemóvel e dinheiro físico49:03 Gastou tudo nas férias: como lidar com a frustração54:37 Legado vs. herança55:38 Onde seguir a Cristina🔔 Subscreve para não perderes os próximos vídeos📲 Instagram: https://www.instagram.com/conselhos_doconsultor/📕 Livro Bofetada Financeira: https://conselhosdoconsultor.com/ebook-bofetada-financeira📣 Grupo WhatsApp: https://whatsapp.com/channel/0029Va8701sJENy8k0hrSX3C📣 Grupo Telegram: https://t.me/ConselhosdoConsultor#educacaofinanceira #financaspessoais #podcast

Tens 10.000 € disponíveis: faz mais sentido amortizar o crédito habitação ou investir?Neste episódio fazemos a comparação no simulador Amortizar ou Investir, considerando o custo do crédito, a comissão de amortização, os impostos e diferentes hipóteses de rentabilidade.Mais do que comparar dois resultados, queremos perceber quanto teria de render o investimento para empatar com a amortização. Também falamos de fundo de emergência, liquidez, risco, comportamento e seguro de vida.Experimenta o simulador com os teus dados:https://conselhosdoconsultor.com/amortizar-ou-investir/Os valores apresentados são simulações. A rentabilidade do investimento é uma hipótese, não uma garantia, e a comparação depende dos pressupostos utilizados.Subscreve o canal Conselhos do Consultor e conta-nos nos comentários: que fator pesa mais na tua decisão?No próximo vídeo: Baixar a prestação ou reduzir o prazo?🔔 Subscreve para não perderes os próximos vídeos📲 Instagram: https://www.instagram.com/conselhos_doconsultor/📕 Livro Bofetada Financeira: https://conselhosdoconsultor.com/ebook-bofetada-financeira📣 Grupo WhatsApp: https://whatsapp.com/channel/0029Va8701sJENy8k0hrSX3C📣 Grupo Telegram: https://t.me/ConselhosdoConsultor