Heb je nog een financieel adviseur nodig nu er AI is? Zo doe ik het
Samenvatting: financieel adviseur of AI?De vraag “Charlotte, kan ik niet beter een financieel adviseur inhuren? Ik moet toch juist naar mijn persoonlijke situatie kijken als t over geld gaat? Dat is toch heel specifiek en voor iedereen anders?” Dat klopt. Financieel advies is extreem persoonlijk, iedereen heeft een andere situatie.Maar we zitten in een nieuw tijdperk: een adviseur is niet meer de enige tussenpersoon die je in kan zetten. Vroeger had je iemand nodig om belastingregels en slimme fiscale regels naar jouw situatie te vertalen. Die tussenpersoon kan er nu bijna helemaal uit. Dat is pijnlijk om te horen voor adviseurs, net zoals veel beroepsgroepen nu merken dat AI hun werk overneemt. Ik zeg BIJNA, want ai maakt nog fouten. AI vergeet soms dingen, of zegt vol overtuiging iets wat niet klopt. Vraag je door, dan zegt hij: “Oh nee, je hebt gelijk, ik was iets vergeten.” Het wordt wel snel beter, en dat gaat razendsnel, ai is alweer echt veel beter dan drie maanden geleden. AI is het minst scherp als hij weinig over je weet. Het sterkst is hij met veel data. En laat dat nou precies zijn waar financieel advies om draait: veel data moeten kunnen combineren.Juist omdat geld persoonlijk is, heb je AI nodig AI kent niet alleen je 'persoonlijke' kant: je dromen, je doelen en je gezinssituatie. Hij leest al je data in een paar seconden: kan jaren terugkijken in je uitgaven en jaarrekeningen en de interessantste verbanden leggen. Daar is hij een miljoen keer beter in dan een mensenbrein.Voorbeeld: een nieuwe auto Toen ik een nieuwe auto zocht, vroeg ik mijn dashboards hoeveel kilometer ik per jaar rij en hoeveel daarvan zakelijk.Mijn dashboard keek zelf in mijn agenda en mijn zakelijke uitgaven en berekende de afstanden. Daarna combineerde hij dat met mijn salaris, mijn reservepotjes in de BV en privé, en wat mijn huidige auto kost aan benzine, verzekering en parkeervergunning. Binnen 30 seconden had ik een compleet beeld: leasen of kopen, zakelijk of privé. Met precies op een rijtje wat het aan extra kosten was in vergelijking met de auto die ik nu rijd. Eindeloos doorvragen Een fiscalist kan dat niet op dit niveau, met deze snelheid, en al helemaal niet midden in de nacht. Bij een adviseur betaal je vervolgens ook nog eens per uur, dus durven mensen hun lange, domme vragen vaak niet te stellen. Of durven niet om opheldering te vragen. En nog vervelender: misschien begrijp je alles op DAT moment, maar een week later ben je het weer vergeten of is je situatie weer helemaal anders. Aan AI kun je eindeloos al je vragen stellen, op je eigen manier. Mensen maken ook foutenEen groot argument zal altijd zijn: AI maakt nog fouten. En dat klopt. Maar mensen maken ook fouten. Toen ik dat in een story zei, kreeg ik al zo’n 80 DM’s van mensen die vertelden hoe hun boekhouders en fiscalisten grote fouten maakten. En da's logisch, want bij mensenwerk worden fouten gemaakt. Bovendien, een adviseur werkt ook alleen met wat jij vertelt of aanlevert: als jij dat niet goed of volledig doet is advies ook al scheef. Dat is al een risico op zich.Maar nee, natuurlijk volg ik advies van AI niet blind Dat doet niemand. Het idee dat mensen massaal grote stappen zetten op basis van AI vind ik bangmakerij. je zet het strategisch in, maar rent niet zonder met iemand te overleggen naar de notaris om allemaal dingen te gaan veranderen. Hoe ik het zelf doe Met AI bouw ik mijn kennis, mijn zelfvertrouwen, mijn grip en mijn financiële hub. Daarnaast heb ik gewoon mijn financiële team: een boekhouder voor bonnetjes en btw, een accountant voor mijn jaarverslagen en een fiscalist voor de extra controle en extra strategie. Die ga ik nog lang niet ontslaan.Wat wel een verandering heeft doorgemaakt, is de manier waarop we samenwerken. Ik zit nu meer aan het stuur, zij controleren. Ik stuur mijn accountant nu mails als: “Ik wil de rekening-courant tussen mijn twee BV’s rechttrekken, want er staat nog €2 miljoen in die ik naar mijn holding wil schuiven. Kunnen we dat uitdividenderen, of corrigeren in het jaarverslag van 2025?” Dat kan ik alleen omdat ik mijn financiën zo goed snap en het met AI heb gecheckt. Mijn team is dan de extra controle en het vangnet.Van afhankelijk naar gelijkwaardig AI is je eerste bron, je adviseur de laag eroverheen. Dan zeg je: “Ik begrijp dat het voor mij handig is om met mijn omzet van zzp naar BV te gaan, er zijn twee strategieën. Vind jij dit ook een goed idee?” In plaats van: “Ik weet het niet, wat denk jij?” Die afhankelijkheid over mijn geld wil ik niet.Hoe lang nog? Hoe lang die menselijke check nog nodig is, weet ik niet. Over twee à drie jaar kan het alweer heel anders zijn. AI is geen leuke boodschap voor adviseurs. Maar dat geldt voor 90% van onze banen.De beste adviseurs omarmen AI juist, en vinden manieren om het slim in te zetten in hun business. Club Eigen Vermogen sluit vanavond om 20.00 uur. Er zitten straks waarschijnlijk meer dan 800 vrouwen in. Is het niks voor je, dan heb je twee weken om eruit te stappen.Luister ook de aflevering AI en je financiën: is dat niet gevaarlijk?
